Le polizze assicurative di risparmio sono contratti vita progettati per far crescere il capitale nel tempo, affiancando alla componente di investimento alcuni vantaggi tipici dell’assicurazione. In pratica versi premi una tantum o periodici: la compagnia li gestisce in una gestione separata “tradizionale” (con rendimento e spesso una quota di capitale garantiti) oppure li investe in fondi unit-linked più dinamici, legati ai mercati finanziari. Durante la vita della polizza puoi scegliere di riscattare parte dei premi, modificare i versamenti o passare da un fondo all’altro, mentre alla scadenza (o in caso di decesso) i beneficiari ricevono il capitale maturato, al netto di costi e tasse.

Perché piacciono? Offrono tassazione agevolata sul rendimento (imposta rinviata al riscatto e aliquota ridotta sulle gestioni separate), esenzione dall’imposta di successione e la possibilità di designare liberamente i beneficiari, al riparo da eventuali creditori.